案例：張先生現(xiàn)年45歲,，在一家外企工作，年薪超過20萬元,。張?zhí)晔杖?0萬元左右,。兩人育有一子，夫婦倆均有醫(yī)保,、社保,，無其他商業(yè)保險?；畲?萬元,，定存20萬元，短期理財產(chǎn)品30萬元，股票市值約20萬元,。另外,，張先生名下有一輛小車，兩套住房,，一套市值100萬元,，另一套市值120萬元，包括每月6000元的按揭在內(nèi),，家庭月開銷將近1.5萬元,。張先生雖然資產(chǎn)不少，想讓自己掙回來的錢不斷增值,，將來還想送兒子留學(xué),，希望能有一個更合適的理財計劃。

　　理財師解惑

　　張先生家每月固定支出約1.5萬元,，以活期存款3萬元作為緊急預(yù)備金,，少于3個月的最低標準，建議充實緊急預(yù)備金到5萬元左右,，可以以儲蓄或貨幣市場基金的形式存放,。

　　張先生是其家庭的支柱，單位購買的醫(yī)保,、社保不足以滿足他的保障需求，還應(yīng)增購一定量的人壽險和意外險,，給家庭增加更多保障,。另外，張先生正在供房,，建議購買安居保險類產(chǎn)品,。以上保險費用可控制在每年4000元。

　　當前樓市,、股市正處于階段性調(diào)整中，在不確定因素較多的情況下,，應(yīng)該采取保守投資,。對于目前投資股市的20萬元,，可調(diào)整為10萬元消費型或資源類股票型基金,，另外10萬元可投資于QDII型基金,。還可將部分定期存款及銀行理財產(chǎn)品重新進行規(guī)劃：近期金價暴跌，已具有一定的投資價值,，建議逢低配置一些實物投資黃金；還可擇機購買3年或5年期國債,。

　　對于每年10多萬元的結(jié)余，建議將其中70%進行國債等固定收益類投資,。另外,，張先生的兒子將面臨升學(xué)問題，為了實現(xiàn)送孩子出國深造的愿望,，建議將現(xiàn)有存款的50%用于投資“券商集合理財”,，券商集合理財預(yù)期收益可觀,，流動性適中,，較為適合張先生目前的投資需求,。

　　本期理財師：宏源證券理財顧問 張浩

　　如果大家在理財中有任何疑問與不解，可以發(fā)郵件到[email protected],，歡迎提問,！

編輯:梁碩芳